【概述】评分卡介绍

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本文初步泛谈和介绍评分卡，通过本文阅读，对评分卡有个初步的了解和印象。

   01. 什么是评分卡   

本节先介绍什么是评分卡

    什么是评分卡    

什么是评分卡
评分卡，一般是指用于小贷客户质量评分的评分卡表。
评分卡样式如下：

在来了新用户后，根据以上卡表，算出用户最终的评分
    评分卡是怎么弄出来的    
评分卡利用历史客户数据，
分析出有效的特征(变量),并对变量对行分组(离散化),
然后使用逻辑回归模型确定每个变量的权重和基础阈值，
最后根据阈值、权重 ，确定基础分数和每个每个各个分组的分数

   评分卡与评分模型   

评分卡与评分模型分别是什么
应用于小贷的，除了评分卡，还有其它的评分模型
 评分卡与评分模型的主要区别如下：
👉评分模型：评分模型是通过一个模型直接给出分数                                        
👉评分卡：评分卡是一个特殊的评分模型，它可以更直观地看到每个特征的分数
较流行的评分模型有决策树、XGBOOST等
评分卡与评分模型的优缺点
评分模型和传统的评分卡各有优缺点，
由于评分模型的自由性，评分模型往往可以取得更高的准确率
但评分卡的优势在于，评分卡更为稳健、可控、成熟                
 评分卡稳健、可控体现在如下方面：
1. 它的业务解释性更强              
2. 变量的耦合度低                  
3. 在业务发生变化时，评分卡更易调控
由于评分卡应用的是金融领域，天生更重视稳健与可控
因此评分卡在风控领域始终是一个最Base的经典评分模型

   02. 有哪些评分卡类型   

本节介绍评分卡的各类，包括A卡、B卡、C卡、F卡等

    各种评分卡的介绍    

针对评分的使用不同场景，一般分为A、B、C、F卡
👉1. A卡：Application scorecard,申请评分卡                      
             A卡用申请数据，建立模型，评估用户是否会坏账
          作用：用于审批放款                                       
 👉2.B卡：Behavior scorecard,行为评分卡                            
                   C卡作用于借贷中的客户。加入贷后还款等行为数据  
  多种作用：可用于老客户提额            
 👉3.C卡：Collection scorecard,催收评分卡                           
  作用于借贷中的客户                   
作用：预测用户是否会逾期，提前催收 
 👉4.F卡：(Fraud scorecard)：欺诈评级评分卡                      
  作用于申请阶段，针对欺诈客户的判断   

    各种评分卡的实际使用现状    

虽然评分卡的种类非常多，但往往一般只建立A卡，具体如下：
A卡(申请评分卡)是最常见的，也是价值最大的                                         
  A卡一来可以减少人工审核，二来可以提高放贷质量               
 并且A卡只需要申请数据，因此A卡几乎是小贷必备的模型          
B卡和C卡相对弱势一些，起码不是刚需                                                   
F卡是刚需，在被欺诈撸一波，是非常痛的 但F卡往往不太好建                 
            F卡不好建主要是因为“欺诈”的历史数据和“欺诈”的定义往往无法提供

好了，本文对评分卡介绍就到此了，本文仅作为评分卡的初步介绍

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